2025年上半年，国内居民存款激增10.77万亿元，月均新增1.79万亿元，存款热情持续高涨。这背后，是经济下行压力增大，人们对失业、疾病等风险的担忧日益加重，以及投资市场波动加剧，银行存款安全性相对凸显的结果。然而，存款市场暗流涌动，手握定期存款的民众需提前做好应对准备股票配资平台点评，至少三件事不容忽视。
一、存款利率持续下行，需制定应对策略
自2024年以来，国内存款利率持续走低。以三年期存款为例，利率已从3.05%降至1.55%，这意味着10万元存款，年利息减少了1500元。未来利率下行趋势或将持续。央行此举旨在引导资金流向投资和消费市场，刺激经济增长；同时，降低贷款利率，刺激企业和居民信贷需求；此外，存款利率下调也能扩大银行存贷利差，提升银行盈利能力和风险抵御能力。
面对利率下行，稳健型投资者可采用阶梯式存款法，将资金平均分成三份，分别存入一年、两年和三年的定期存款，兼顾收益和流动性。激进型投资者则可采取多元化资产配置：三分之一资金用于银行定期存款、国债、大额存单等低风险投资；三分之一用于R2以下银行理财产品、结构性存款、债券基金等低风险品种；剩余三分之一可投资于股债混合型基金或高分红股票，追求更高收益的同时，分散投资风险。
展开剩余60%二、中小银行风险加大，需谨慎选择存款机构
近年来，中小银行破产或解散的案例屡见不鲜，2024年已有195家中小银行宣布解散，警钟长鸣。这些事件的背后，是中小银行经营不善、高息揽储投向高风险项目、违规放贷等问题导致的不良贷款率上升和资金链断裂。
为规避风险，储户应采取以下措施：一是分散存款，避免将所有资金集中于一家银行，建议分散存入三到四家银行；二是控制单家银行存款额度，不超过50万元，以确保获得全额存款保险赔偿；三是优先选择信誉良好、规模较大的股份制银行，兼顾收益和安全性，避免选择风险较高的村镇银行或农商银行。
三、资产泡沫破裂风险加大，需谨慎投资
从下半年起，房地产和股市泡沫破裂的风险不容忽视。一线城市房价收入比高达40倍，二三线城市也远高于发达国家水平，房地产市场存在较大泡沫。同时，股市估值偏高，部分股票市盈率已达数十甚至上百倍，存在较大的回调风险。
因此，手握定期存款的人，应谨慎对待房地产和股市投资，避免盲目跟风，理性评估风险，做好资产泡沫破裂的准备，理性投资，保护自身资产安全。
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